Le trou comptable de Ueno Bank évapore des fonds publics, prive des milliers de citoyens d'accès à leurs dépôts et plonge le Paraguay dans sa plus grave crise institutionnelle depuis des années.
Un écran blanc soudain a surpris les près de trois millions de clients de Ueno Bank à l'aube du mardi 3 novembre. Vers 3 h 24, l'application de cette institution paraguayenne, un acteur clé du système qui gère des fonds publics de plusieurs millions et a connu une croissance fulgurante en trois ans d'existence, a cessé d'afficher les comptes de ses utilisateurs pour ne montrer qu'un seul message : "Nous ne pouvons pas afficher le solde".
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Dans le même temps, la Banque centrale du Paraguay publiait un sévère communiqué sur ses réseaux sociaux : l'entité était placée sous tutelle et sa procédure de liquidation était ouverte. Ce "procédimiento de resolución" visant Ueno Bank répondait à une alerte financière majeure, après la détection d'un effondrement critique de son indice de solvabilité, tombé en dessous de 50 %.
L'impact a été immédiat et a déclenché un séisme politique sans précédent pour le gouvernement de Santiago Peña. Depuis mardi, une foule d'utilisateurs indignés occupe les abords du siège central à Asunción et des 75 agences du pays pour tenter de sauver leur argent.
Aux portes des agences, fermées et gardées par des agents de sécurité, le paysage s'est transformé en un théâtre de tension et de désespoir absolus. L'angoisse devant les succursales se traduisait par des urgences quotidiennes impossibles à gérer. Certains, en larmes, imploraient de pouvoir retirer leurs fonds pour payer les médicaments d'un enfant gravement malade ; à quelques kilomètres de là, le désarroi d'un ouvrier du bâtiment était le même en constatant que, sans accès à ses économies, il n'aurait même pas de quoi acheter à manger à ses enfants ce jour-là.
Le spectre du corralito
L'entité concentrait environ 850 millions de dollars (environ 758 millions d'euros) de ressources publiques, y compris les fonds de l'Institut de prévoyance sociale qui financent les retraites et la couverture santé des travailleurs. Le spectre d'un corralito à l'argentine a immédiatement déclenché l'alarme dans la population. "Qui répondra des économies d'une vie entière ? Y aura-t-il impunité ?", pouvait-on lire sur les pancartes des manifestants qui continuaient à se rassembler devant les bureaux.
Le pays entier a retenu son souffle lors de la conférence de presse de la Banque centrale du Paraguay (BCP). La confirmation officielle a été sans appel : "Nous avons procédé à la fermeture de l'entité, ni l'application, ni les cartes, ni aucun service ne sont actifs depuis aujourd'hui", a déclaré Liana Caballero, membre du conseil d'administration. Les autorités ont eu beau tenter d'apaiser les esprits en rappelant que la loi prévoit un fonds de garantie qui permet de restituer à chaque client jusqu'à 75 salaires minimums (environ 228 millions de guaranis ou 37.700 dollars, environ 33.620 euros), la méfiance et la défiance s'étaient déjà emparées de la rue.
Procédure de destitution contre Peña et étau judiciaire
L'opposition politique accuse la direction de la BCP de complicité par omission dans la fraude, mais le coup de grâce vise directement le chef de l'État. Santiago Peña se retrouve au cœur de la tempête : à la demande de 35 députés, la Chambre des députés se réunira demain en session extraordinaire pour voter sur l'ouverture d'une procédure de destitution à son encontre. La viabilité du processus dépendra de la collecte de 53 voix à la Chambre basse puis du soutien des deux tiers du Sénat.
L'acte d'accusation reproche à Peña une "mauvaise exécution de ses fonctions", sur la base de graves charges allant du conflit d'intérêts et du détournement présumé de fonds de prévoyance jusqu'au blindage institutionnel de la Banque centrale. En plein tourbillon, le président a annulé tout son agenda officiel mercredi et a choisi le silence jusqu'en fin d'après-midi, lorsqu'il est réapparu en ligne pour annoncer le départ du président de la banque centrale et exiger que les tribunaux établissent les responsabilités.
L'étau judiciaire s'est resserré mercredi avec l'arrestation de huit hauts dirigeants de l'entité, parmi lesquels son directeur général, Miguel Vázquez. Parallèlement, les effets collatéraux n'ont pas tardé à frapper l'économie réelle : l'Association des importateurs et commerçants a signalé une chute immédiate de 35 % des ventes des grandes enseignes du pays. Avec l'argent bloqué et inaccessible, la consommation intérieure s'est brutalement arrêtée du jour au lendemain.
Football, publicité et une chute inévitable
Dans un pays de un peu plus de six millions d'habitants, l'application de Ueno Bank dépassait largement le cadre financier. Propriété du puissant Grupo Vázquez et reconnaissable à son esthétique vert fluo, l'entité se targuait d'avoir enterré la lourde bureaucratie de la traditionnelle république agro-pastorale. Sa présence était omniprésente dans les médias et dans le sponsoring des clubs de football les plus importants du pays, comme Cerro Porteño et Olimpia, ainsi que dans le stade emblématique Defensores del Chaco.
Il y a seulement quelques jours, la banque se vantait d'un ambitieux plan de recapitalisation de 100 millions de dollars. Pourtant, derrière la façade publicitaire et le mécénat sportif, la Superintendance des banques est tombée sur une réalité comptable crue et intenable : l'entité a été incapable de couvrir une réserve obligatoire de 70 millions de dollars (62.427 millions d'euros) exigée par la banque centrale. L'effondrement financier tenait aux chiffres, l'explosion qui a suivi relevait de la pure poudre politique.
Économiste au profil technocratique et ancien fonctionnaire du Fonds monétaire international, Santiago Peña est arrivé au pouvoir en 2023 avec la promesse de transformer le pays en aimant pour les capitaux étrangers. Bien que, sous son mandat, le Paraguay ait affiché l'un des rythmes de croissance économique les plus vigoureux d'Amérique du Sud, l'effondrement bancaire soudain a fini par placer le président au moment le plus critique de sa gestion.