Le trou comptable de Ueno Bank évapore des fonds publics, prive des milliers de citoyens de l'accès à leurs dépôts et plonge le Paraguay dans sa plus grave crise institutionnelle depuis des années.
Un écran blanc soudain a surpris les près de trois millions de clients de Ueno Bank à l'aube du mardi 3 novembre. Vers 3 h 24, l'application de cette banque paraguayenne, un acteur clé du système qui gère des fonds publics de plusieurs millions et a connu une croissance fulgurante en trois ans d'existence, a cessé d'afficher les comptes de ses utilisateurs pour ne laisser apparaître qu'un seul message: "No podemos mostrar el saldo".
PUBLICITÉ
PUBLICITÉ
Simultanément, le Banco Central del Paraguay publiait sur ses réseaux sociaux un communiqué virulent: la banque était placée sous administration et son processus de liquidation était enclenché. Ce « procedimiento de resolución » visant Ueno Bank répondait à une alerte financière majeure, après la détection d'un effondrement critique de son ratio de solvabilité, tombé sous la barre des 50 %.
L'impact a été immédiat et a déclenché un séisme politique sans précédent qui a fait tomber le gouvernement de Santiago Peña. Depuis mardi, une foule d'usagers indignés occupe les abords du siège central à Asunción et des 75 agences du pays pour tenter de sauver son argent.
Devant les agences, fermées et gardées par des agents de sécurité, le paysage s'est transformé en scène de tension et de désespoir absolus. L'angoisse aux portes des succursales se traduisait par des urgences quotidiennes et intenables. Certains, en larmes, imploraient de pouvoir retirer leurs fonds pour payer les médicaments d'un enfant gravement malade; quelques kilomètres plus loin, le désarroi d'un ouvrier du bâtiment était le même en constatant que, sans accès à ses économies, il n'aurait même pas de quoi acheter à manger à ses enfants ce jour-là.
Le spectre du corralito
La banque concentrait quelque 850 millions de dollars (environ 758 millions d'euros) de fonds publics, dont ceux de l'Institut de prévoyance sociale qui financent les retraites et la couverture santé des travailleurs. Le spectre d'un corralito à l'argentine a immédiatement déclenché l'alarme dans la population. « Qui répondra des économies de toute une vie ? Y aura-t-il impunité ? », pouvait-on lire sur les pancartes des manifestants qui tenaient bon devant les agences.
Tout le pays retenait son souffle avant la conférence de presse du Banco Central del Paraguay (BCP). La confirmation officielle a été catégorique: « Nous avons procédé à la fermeture de la banque; ni l'application, ni les cartes, ni aucun service n'est actif à partir d'aujourd'hui », a déclaré Liana Caballero, membre du directoire. Les tentatives des autorités pour calmer les esprits, en rappelant que la loi prévoit un fonds de garantie permettant de rembourser à chaque client jusqu'à 75 salaires minimums (environ 228 millions de guaranis ou 37.700 dollars, environ 33.620 euros), n'y ont rien fait; la défiance et la méfiance avaient déjà totalement gagné la rue.
Procédure de destitution contre Peña et étau judiciaire
L'opposition politique pointe la direction de la BCP comme complice par omission dans la fraude, mais le coup de grâce vise directement le chef de l'État. Santiago Peña se retrouve au centre de la tempête: à la demande de 35 députés, la Chambre des députés devait se réunir demain en session extraordinaire pour voter l'ouverture d'une procédure de destitution à son encontre, mais le président Santiago Peña a décidé de démissionner avant.
L'acte d'accusation reproche à Peña un « mauvais exercice de ses fonctions », appuyé sur de graves chefs d'inculpation allant du conflit d'intérêts et du détournement présumé de fonds de retraite au blindage institutionnel de la Banque centrale. En plein tourbillon, le chef de l'État a annulé tout son agenda officiel mercredi et a choisi de garder le silence jusqu'en fin d'après-midi, lorsqu'il est réapparu en ligne pour annoncer le départ du président de la banque centrale et exiger que la justice établisse les responsabilités.
L'étau judiciaire s'est refermé mercredi avec l'arrestation de huit hauts dirigeants de la banque, dont son directeur général, Miguel Vázquez. Parallèlement, les effets collatéraux n'ont pas tardé à frapper l'économie réelle: l'Association des importateurs et commerçants a signalé un effondrement immédiat de 35 % des ventes des grandes enseignes du pays. Avec l'argent bloqué et inaccessible, la consommation intérieure s'est brutalement arrêtée du jour au lendemain.
Football, publicité et un effondrement inévitable
Dans un pays de un peu plus de six millions d'habitants, l'application de Ueno Bank dépassait largement le seul cadre financier. Propriété du puissant Grupo Vázquez et reconnaissable à son esthétique vert fluo inconfondable, la banque se vantait d'avoir enterré la lourde bureaucratie de la traditionnelle république agro-pastorale. Sa présence était omniprésente dans les médias et dans le sponsoring des clubs de football les plus importants du pays, comme Cerro Porteño et Olimpia, ainsi que du stade emblématique Defensores del Chaco.
Il y a seulement quelques jours, la banque se félicitait d'un ambitieux plan de recapitalisation de 100 millions de dollars. Mais derrière la façade publicitaire et le mécénat sportif, la Surintendance des banques s'est heurtée à une réalité comptable brutale et insoutenable: la banque s'est révélée incapable de constituer la réserve obligatoire de 70 millions de dollars (62.427 millones de euros) exigée par la banque centrale. L'effondrement financier relevait de simples chiffres; l'explosion qui a suivi, elle, était de la poudre politique à l'état pur.
Économiste au profil technocratique et ancien fonctionnaire du Fonds monétaire international, Santiago Peña est arrivé au pouvoir en 2023 avec la promesse de transformer le pays en aimant pour les capitaux étrangers. Si, sous son mandat, le Paraguay a affiché l'un des rythmes de croissance économique les plus robustes d'Amérique du Sud, l'effondrement bancaire soudain a fini par placer le chef de l'État dans la phase la plus critique de son mandat.