Le trou comptable de Ueno Bank évapore des fonds publics, prive des milliers de citoyens de leurs dépôts et plonge le Paraguay dans sa pire crise institutionnelle depuis des années.
Un écran blanc soudain a surpris les près de trois millions de clients d'Ueno Bank dans la nuit de mardi 3 novembre. Vers 3 h 24, l'application de la banque paraguayenne, un acteur clé du système qui gère des fonds publics de plusieurs millions et a connu une croissance fulgurante en trois ans d'existence, a cessé d'afficher les comptes de ses utilisateurs pour ne montrer qu'un seul message : "Nous ne pouvons pas afficher le solde".
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Au même moment, la Banque centrale du Paraguay publiait sur ses réseaux sociaux un communiqué virulent : l'entité était placée sous intervention et son processus de liquidation était lancé. Ce "procédure de résolution" concernant Ueno Bank répondait à une alerte financière majeure, après la détection d'un effondrement critique de son indice de solvabilité, tombé sous la barre des 50 %.
L'impact a été immédiat et a déclenché un séisme politique sans précédent pour le gouvernement de Santiago Peña. Depuis mardi, une foule d'usagers indignés a pris d'assaut les abords du siège central à Asunción et des 75 agences du pays dans l'espoir de sauver leur argent.
Le décor devant les agences, fermées et gardées par des vigiles, s'est transformé en scène de tension et de désespoir absolu. L'angoisse aux portes des succursales se traduisait par des urgences quotidiennes devenues intenables. Certains, en larmes, imploraient de pouvoir retirer leurs fonds pour payer les médicaments d'un enfant gravement malade. À quelques kilomètres de là, le désarroi d'un ouvrier du bâtiment était le même en constatant que, sans accès à ses économies, il n'aurait même pas de quoi acheter à manger à ses enfants ce jour-là.
Le spectre du corralito
L'établissement concentrait environ 850 millions de dollars (environ 758 millions d'euros) de ressources publiques, dont les fonds de l'Institut de prévoyance sociale qui financent les retraites et la couverture santé des travailleurs. Le spectre d'un corralito à l'argentine a immédiatement fait sonner toutes les alarmes au sein de la population. "Qui répondra des économies de toute une vie ? Y aura-t-il impunité ?", pouvait-on lire sur les pancartes des manifestants qui continuaient de faire pression devant les bureaux.
Le pays entier a retenu son souffle lors de la conférence de presse de la Banque centrale du Paraguay (BCP). La confirmation officielle a été catégorique : "Nous avons procédé à la fermeture de l'entité, ni l'application, ni les cartes, ni aucun service n'est actif à partir d'aujourd'hui", a tranché Liana Caballero, membre du directoire. Les tentatives des autorités pour calmer les esprits en rappelant que la loi prévoit un fonds de garantie permettant de rembourser à chaque client jusqu'à 75 salaires minimaux (environ 228 millions de guaranis ou 37 700 dollars, soit environ 33 620 euros) n'y ont rien fait, la méfiance et la défiance avaient déjà entièrement gagné la rue.
Procédure de destitution contre Peña et étau judiciaire
L'opposition politique pointe la direction de la BCP comme complice par omission de la fraude, mais le coup de grâce vise directement le chef de l'État. Santiago Peña se retrouve au coeur de la tempête : à la demande de 35 députés, la Chambre des députés se réunira demain en session extraordinaire pour voter sur l'ouverture d'une procédure de destitution à son encontre. La faisabilité du processus dépendra de la réunion de 53 voix à la Chambre basse puis, ensuite, du soutien des deux tiers du Sénat.
Le texte d'accusation reproche à Peña une "mauvaise gestion de ses fonctions", appuyée sur de graves charges allant du conflit d'intérêts et de la présumée malversation de fonds de prévoyance au blindage institutionnel de la Banque centrale. En pleine tourmente, le président a annulé tout son agenda officiel mercredi et choisi de garder le silence jusqu'en fin d'après-midi, lorsqu'il est réapparu en ligne pour annoncer le départ du responsable de la banque centrale et exiger que la justice établisse les responsabilités.
L'étau judiciaire s'est resserré mercredi avec l'arrestation de huit hauts dirigeants de la banque, dont son directeur général, Miguel Vázquez. Parallèlement, les effets collatéraux n'ont pas tardé à frapper l'économie réelle : l'Association des importateurs et commerçants a signalé un effondrement immédiat de 35 % des ventes des grandes enseignes du pays. Avec l'argent bloqué et inaccessible, la consommation intérieure s'est brutalement figée du jour au lendemain.
Football, publicité et chute inévitable
Dans un pays de peu plus de six millions d'habitants, l'application d'Ueno Bank dépassait largement le seul domaine financier. Propriété du puissant groupe Vázquez et reconnaissable à son esthétique vert fluo, la banque se vantait d'avoir enterré la lourde bureaucratie de la traditionnelle république agro-ganadère. Sa présence était omniprésente dans les médias et dans le sponsoring des clubs de football les plus importants du pays, comme Cerro Porteño et Olimpia, ainsi que du mythique stade Defensores del Chaco.
Quelques jours à peine auparavant, la banque se targuait d'un ambitieux plan de recapitalisation de 100 millions de dollars. Pourtant, derrière la façade publicitaire et le mécénat sportif, la Surintendance des banques s'est heurtée à une réalité comptable crue et intenable : l'établissement s'est révélé incapable de couvrir une réserve obligatoire de 70 millions de dollars (62.427 millions d'euros) exigée par la banque centrale. L'effondrement financier relevait de simples chiffres, l'explosion qui a suivi, elle, était de la poudre politique pure.
Économiste au profil technocratique et ancien fonctionnaire du Fonds monétaire international, Santiago Peña est arrivé au pouvoir en 2023 avec la promesse de transformer le pays en aimant pour les capitaux étrangers. Si, sous son mandat, le Paraguay a affiché l'un des rythmes de croissance économique les plus soutenus d'Amérique du Sud, l'effondrement bancaire soudain a fini par placer le président dans la situation la plus critique de son mandat.