Le patrimoine net médian des 16-34 ans varie fortement et atteint 24 600 € dans la zone euro. Un expert souligne le rôle de l'aide familiale et de la propriété du logement dans les écarts entre pays.
Les jeunes Européens sont confrontés à une réalité financière difficile. Les loyers élevés, le coût important du logement et la hausse du coût de la vie compliquent l’épargne, l’investissement et l’achat d’un premier logement pour de nombreux moins de 35 ans.
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Dans certains pays, des salaires plus élevés, un logement abordable ou le soutien de la famille permettent aux jeunes ménages de constituer plus tôt un patrimoine. Dans d’autres, le manque d’opportunités d’emploi et le poids du logement ne laissent à beaucoup guère plus que de modestes économies.
Alors, où vivent les jeunes les plus fortunés d’Europe ? Et de combien de patrimoine disposent les 16‑34 ans ?
Le patrimoine net médian des personnes âgées de 16 à 34 ans dans la zone euro s’élève à 24 600 €, selon l’enquête sur les finances et la consommation des ménages (HFCS) de la Banque centrale européenne, publiée à la mi‑2026. Cela ne représente que 18 % du patrimoine net médian global, qui atteint 140 100 €.
Parmi 22 pays européens pour lesquels des données sont disponibles, le patrimoine net médian va de 5 700 € en Finlande à 257 500 € à Malte.
« Pour les jeunes adultes, les écarts de patrimoine sont particulièrement révélateurs, car les 16‑34 ans n’ont généralement pas eu beaucoup de temps pour accumuler des actifs importants grâce à leurs seuls revenus du travail », explique à Euronews Business le professeur Fabian Pfeffer, de l’université LMU de Munich et directeur fondateur du Munich International Stone Center for Inequality Research.
« Lorsque l’on observe des patrimoines élevés parmi les jeunes ménages, il faut donc se garder de les interpréter uniquement comme le fruit de la discipline individuelle en matière d’épargne. »
À l’exception de Malte, qui fait figure d’exception, le patrimoine net des 16‑34 ans ne dépasse 100 000 € qu’au Luxembourg (135 000 €). La Belgique arrive en troisième position, tout près de ce niveau, avec environ 97 200 €.
Patrimoine élevé malgré des revenus modestes
La Croatie suit avec 82 000 €. Un niveau étonnamment élevé au regard de sa place dans les classements des revenus annuels nets. En 2025, le revenu annuel net d’une personne seule sans enfant s’y élevait à 17 256 € en Croatie, selon Eurostat.
Il s’agit ici de la moyenne nationale, et non des seuls 16‑34 ans.
Le patrimoine net médian des 16‑34 ans est également élevé en Slovaquie (74 600 €), en Estonie (62 200 €), en Tchéquie (59 900 €) et en Lituanie (59 600 €), alors même que les revenus annuels nets y restent nettement inférieurs à la moyenne de l’UE.
Les jeunes Italiens sont trois fois plus riches que les jeunes Allemands
Parmi les quatre plus grandes économies de l’UE, le patrimoine net médian des 16‑34 ans est le plus élevé en Italie, à 53 500 €. Il est nettement supérieur à celui de la France (27 700 €) et de l’Espagne (23 700 €). Les moins de 35 ans disposent du patrimoine le plus faible en Allemagne, avec seulement 17 600 €. Autrement dit, les jeunes Italiens possèdent trois fois plus de richesse que leurs homologues allemands.
La Finlande et la Grèce en queue de classement
La Grèce (9 900 €) suit la Finlande (5 700 €) dans le bas du classement. L’Autriche (13 400 €) et la Lettonie (16 900 €) restent elles aussi derrière l’Allemagne (17 600 €), cinquième pays le moins doté.
Le patrimoine net médian des 16‑34 ans s’établit à 23 900 € en Irlande, 36 200 € au Portugal, 36 300 € en Hongrie et 40 900 € aux Pays‑Bas.
Famille et institutions expliquent les écarts
Pfeffer souligne que la richesse accumulée tôt reflète moins ce que les jeunes adultes ont déjà gagné que les structures qui les entourent. Celles‑ci comprennent l’accès au logement, au crédit hypothécaire, le soutien de la famille, les dons, les héritages et l’endettement.
« À cet âge, un patrimoine privé élevé n’est souvent pas seulement l’histoire d’une réussite individuelle. C’est aussi une histoire familiale et une histoire institutionnelle », rappelle‑t‑il.
Fabian Pfeffer observe que l’accession précoce à la propriété est souvent le moment où les jeunes adultes passent de quelques économies à un véritable patrimoine. Mais gravir les échelons de la propriété immobilière demande généralement plus que de la discipline et un budget soigneusement planifié.
« Cela suppose un accès au crédit, des revenus stables, des prix abordables et, très souvent, des parents capables d’aider pour l’apport initial ou de transmettre directement un bien immobilier. C’est là que la richesse familiale devient un mécanisme de tri discret mais puissant », explique‑t‑il.
Les transferts de patrimoine reproduisent les inégalités bien plus tôt
Pfeffer souligne qu’aux jeunes âges, un patrimoine conséquent est très souvent lié aux ressources des parents. Bien sûr, les jeunes adultes peuvent épargner et épargnent à partir de leurs propres revenus. Mais il existe des limites à la richesse que l’on peut réellement accumuler avant 30 ans uniquement grâce aux salaires, en particulier sur les marchés immobiliers chers.
Il explique que les transferts de patrimoine permettent à certains jeunes adultes de commencer leur vie d’adulte avec plusieurs longueurs d’avance, parfois grâce à un apport pour un crédit immobilier, parfois avec un appartement hérité, parfois simplement avec la sécurité de savoir qu’une aide familiale est disponible en cas de besoin.
« Cela signifie que les inégalités de patrimoine ne se reproduisent pas seulement au moment de l’héritage tard dans la vie. Elles se rejouent bien plus tôt, lorsque les jeunes adultes quittent le domicile parental, étudient, commencent à travailler, fondent une famille ou essaient d’acheter un logement », conclut‑il.