« Personne ne considère qu'une carte de crédit représente en fait une dette », prévient Kevin Mountford, cofondateur de la plateforme d'épargne Raisin UK.
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La dette des ménages de l'Union européenne a atteint 6,96 billions de dollars (6,2 billions d'euros) en janvier 2025, selon le CEIC et la Banque centrale européenne. Alors que les emprunts hypothécaires représentent plus de 5,23 billions d'euros, le billion d'euros restant pourrait être une source d'inquiétude.
Le ratio moyen de la dette au revenu dans l'Union européenne a progressivement diminué au cours des dernières années, ce qui signifie que les citoyens empruntent une proportion plus faible de leurs revenus.
La moyenne européenne se situe actuellement autour de 97 %, mais certaines régions apparemment riches, comme la Scandinavie et les Pays-Bas, affichent des taux d'emprunt beaucoup plus élevés, parfois supérieurs à 200 %.
Cela montre que la dette n'est pas seulement un fardeau pour les pauvres. La crise financière de 2007 l'a également démontré, lorsque des personnes qui avaient acheté des biens de luxe grâce à des programmes de financement, tels que des voitures et des montres, se sont retrouvées soudainement dans l'incapacité de rembourser leurs prêts.
Mais en 2025, avec l'augmentation du coût de la vie, est-il vraiment possible de sortir de l'endettement ?
« Le problème n'est pas l'emprunt en lui-même, mais [le risque que] cet emprunt devienne incontrôlable et que nous ne puissions plus gérer la dette », a déclaré à Euronews Kevin Mountford, cofondateur de la plateforme d'épargne Raisin UK.
Dans cet épisode de The Big Question, Kevin Mountford s’entretient avec Hannah Brown pour discuter des techniques de désendettement et des conseils pour créer un avenir financier positif.
Quelles sont les principales causes de l'endettement personnel ?
Les cartes de crédit, le paiement sans contact et la facilité des achats sur Internet sont des facteurs clés qui font que les dépenses des gens leur échappent, selon Kevin Mountford.
« Je suis d'une génération qui établissait un budget différemment, qui retirait de l'argent, qui le dépensait et, lorsqu'il n'y en avait plus, il n'y en avait plus. »
« Mais aujourd'hui, nous regardons tous nos relevés bancaires et nous nous rendons compte, via le sans contact, des sommes que nous avons dépensées sans vraiment y réfléchir », ajoute Kevin Mountford.
En 2023, les Pays-Bas, le Danemark, le Royaume-Uni, la Finlande et la Suède étaient tous classés dans le top 10 des pays où l'endettement par carte de crédit est le plus élevé.
Il a également suggéré que les médias sociaux sont à blâmer, car ils bombardent les consommateurs de publicités et d'influenceurs, les incitant à faire des achats impulsifs.
Ce feu est attisé par les modèles d'achat immédiat et de paiement ultérieur appelés « Buy now, pay later » (Achetez maintenant, payez plus tard). S'il est vrai qu'ils peuvent sembler un moyen attrayant d'essayer des vêtements « gratuitement » ou de retarder le paiement de cet « achat indispensable », Kevin Mountford avertit les consommateurs d'examiner de plus près les conditions de remboursement avant de s'y engager.
« J'ai des amis qui ont du mal à dormir, alors que font-ils en pleine nuit ? Ils vont sur internet et commencent à acheter des produits. C'est à ce moment que les likes sur les médias sociaux et l'immédiateté induite par les nouvelles technologies peuvent créer des problèmes, et nous devons donc être prudents », a-t-il averti.
Les meilleurs conseils pour sortir de l'endettement
La plupart d'entre nous emprunteront de l'argent à un moment ou à un autre de notre vie, c'est tout à fait normal. Mais lorsque les dettes, les intérêts et les remboursements commencent à s'accumuler, la situation peut devenir stressante.
« Ne niez pas l'évidence », souligne Kevin Mountford.
« La pire chose que l'on puisse faire, c'est de déchirer les factures et de les mettre de côté. Le problème ne disparaîtra pas, il s'aggravera, ce qui aura des conséquences bien plus graves. »
La première chose qu'il suggère de faire est de contacter sa banque ou son fournisseur de prêt pour voir s'il est possible de rééchelonner les paiements. Très souvent, les délais de remboursement peuvent être allongés afin de réduire les mensualités.
Les usuriers illégaux, qui se présentent parfois comme légaux et s'attaquent aux personnes vulnérables, et les prêts sur salaire légaux, qui permettent d'obtenir rapidement de l'argent, peuvent parfois sembler une solution attrayante à court terme, mais les conditions de remboursement sont défavorables et ne feront qu'aggraver les problèmes d'endettement à long terme.
Kevin Mountford a également vivement recommandé de parler de ses problèmes financiers à ses amis et à sa famille. Bien que parler d'argent soit tabou dans certaines cultures et que de nombreuses personnes éprouvent de la honte face à l'endettement, le soutien de votre entourage peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières et à réduire le stress. Cela peut également contribuer à la sensibilisation et à l'éducation financière.
« En tant que famille ou groupe d'amis,* pourquoi ne pas vous asseoir tous les trimestres ou tous les six mois autour d'une bouteille de vin, certes bon marché car vous voulez limiter vos dépenses, afin de jeter un coup d'œil à vos dépenses ? Vous pouvez même organiser une petite compétition pour essayer de les réduire », suggère Kevin Mountford.
Qu'est-ce qu'une coopérative de crédit ?
L'un des principaux conseils de Kevin Mountford en matière de gestion des dettes est d'éviter de payer pour des conseils. Dépenser plus d'argent pour réduire vos dépenses est contre-productif, a-t-il affirmé.
En revanche, il existe de nombreuses associations caritatives prêtes à vous aider. Elles peuvent également fournir des ressources pour améliorer l'éducation financière afin que le jargon soit moins intimidant et étranger.
« Le problème, c'est que si vous n'êtes pas conscient de cela, vous n'êtes pas en mesure de faire le meilleur usage possible de vos finances », explique Kevin Mountford.
« Cela joue en faveur des banques et des autres institutions financières, et nous devenons alors très indifférents. Nous ne changeons pas de produits bancaires aussi rapidement que nous le devrions. Cela pose donc un problème en soi. »
Et pour ceux qui ont vraiment du mal à joindre les deux bouts et qui ont besoin d'emprunter de l'argent, Kevin Mountford suggère de se tourner vers une coopérative de crédit.
Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif, détenues par leurs membres et axées sur la communauté, à qui les adhérents peuvent emprunter de l'argent à un taux d'intérêt inférieur à celui des prêteurs traditionnels. Contrairement aux banques, les bénéfices ne sont pas reversés aux actionnaires, mais réinvestis dans le syndicat afin de réduire les frais et les taux d'intérêt.
Les membres sont généralement liés par un facteur d'unité tel que le travail, le lieu ou le secteur d'activité.
The Big Question est une série d’Euronews Business dans laquelle nous nous entretenons avec des leaders et des experts de l’industrie pour échanger sur les sujets les plus importants de l’actualité.
Regardez la vidéo ci-dessus pour découvrir l'intégralité de la discussion avec Kevin Mountford de Raisin UK.