Les investisseurs individuels continuent de se tourner vers des outils d'IA en ligne accessibles au public, tels que ChatGPT, pour les aider à prendre leurs décisions financières, malgré des avertissements clairs sur les risques qu'ils encourent.
Ils demandent : "Dois-je acheter ? " - et ChatGPT répond. Partout dans le monde, les investisseurs particuliers laissent les chatbots d'IA entrer dans leurs portefeuilles, bien que les régulateurs insistent sur le fait que ces outils ne sont pas encore prêts à remplacer les conseils d'un professionnel.
La réglementation relative à l'investissement assisté par l'IA évolue encore, mais près d'un investisseur particulier sur cinq utilise déjà de tels outils pour prendre ou ajuster des décisions concernant son portefeuille, selon un récent rapport de la plateforme de trading eToro. Le rapport, basé sur une enquête menée auprès de 11 000 investisseurs particuliers dans 13 pays, ne précise pas quels sont les outils d'IA utilisés.
Selon les experts, la question clé est de savoir si les interfaces d'IA sont employées comme aides à la recherche pour soutenir la prise de décision ou si elles fournissent des conseils d'investissement directs. Cette dernière activité est réglementée dans l'UE par la directive concernant les marchés d'instruments financiers (MiFID), et aucun outil d'IA accessible au public n'est actuellement autorisé à le faire, selon l'Autorité européenne des marchés financiers (AEMF).
Néanmoins, de nombreux investisseurs particuliers considèrent les outils de type ChatGPT comme un moyen de gagner du temps sur la recherche et de réduire le coût de la gestion professionnelle des fonds. Dans certains cas, les résultats peuvent être frappants.
En 2023, le site de comparaison Finder a lancé un fonds d'investissement conçu et presque entièrement géré (99 %) par ChatGPT. Deux ans et demi plus tard, le portefeuille de 38 actions a augmenté de près de 55 %, surpassant de plus de 18 points de pourcentage la moyenne des dix fonds les plus populaires du Royaume-Uni.
Malgré ce succès, de nombreux signes suggèrent que les mouvements complexes et imprévisibles des marchés financiers peuvent ébranler les bons résultats d'entreprises telles que ChatGPT et Gemini, car elles peuvent ne pas prédire avec précision les résultats, ce qui entraîne des pertes financières.
OpenAI n'a pas répondu à la demande de commentaire d'Euronews. En leur absence, nos journalistes ont demandé à ChatGPT de répondre.
Bien qu'OpenAI n'ait pas explicitement dit "N'utilisez pas ChatGPT pour investir", les signaux indiquent que cet outil d'IA devrait être utilisé comme un soutien plutôt que comme un remplacement des conseils financiers professionnels, car il peut générer des réponses plausibles mais incorrectes (ce qu'on appelle des "hallucinations")", a déclaré le bot.
Selon la réglementation européenne actuelle, les entreprises peuvent utiliser des outils d'IA pour analyser les connaissances et l'expérience d'un client, sa situation financière (y compris sa tolérance au risque) et ses objectifs d'investissement (y compris ses préférences en matière de durabilité). C'est le cas lorsque les entreprises fournissent des recommandations d'investissement personnalisées ou gèrent et rééquilibrent les portefeuilles des clients, entre autres tâches.
Lors de l'utilisation d'outils d'IA dans le cadre de conseils financiers, l'ESMA souligne également que la transparence, la gouvernance, l'auditabilité et la surveillance humaine doivent être prioritaires.
Le rôle de l'IA dans le secteur financier
L'intelligence artificielle remodèle de plus en plus la finance, alimentant tout, du service à la clientèle et de la détection des fraudes à la gestion de portefeuille et aux conseils personnalisés.
En coulisses, des milliers de modèles d'IA sophistiqués analysent de vastes quantités de données - tendances du marché, prix historiques et même titres d'actualité - pour prévoir les mouvements et repérer les opportunités d'investissement.
Une étude publiée en 2025 dans Nature a comparé ChatGPT à d'autres outils d'IA utilisés dans la finance. Elle a révélé que la capacité du chatbot à traiter des données non structurées, telles que des rapports financiers et des requêtes d'utilisateurs, le rend particulièrement efficace pour des tâches telles que la planification financière et l'analyse des risques. Mais l'étude a également mis en évidence un problème majeur : si les données introduites dans ces systèmes sont biaisées ou inexactes, l'IA peut produire des résultats trompeurs - un phénomène connu sous le nom d'"hallucination".
La plateforme d'investissement BridgeWise, qui fournit des recherches, des analyses et des recommandations d'investissement alimentées par l'IA sur plus de 50 000 actifs, a donné un exemple clair de la raison pour laquelle des outils tels que ChatGPT peuvent être risqués s'ils ne sont pas utilisés correctement.
"Si vous posez une question sur une entreprise qui n'est pas très connue, c'est là que l'hallucination surviendra parce que le chat essaiera de vous faire plaisir [en fournissant une réponse]", a averti Gaby Diamant, cofondateur et PDG de BridgeWise. Il déconseille les questions générales du type "Devrais-je investir dans X ?", car elles peuvent produire des résultats très trompeurs.
BridgeWise insiste sur le fait que la qualification et le respect de la réglementation sont essentiels. L'entreprise fournit des recherches et des analyses pilotées par l'IA sur des actifs spécifiques - y compris des actions, des ETF et des fonds - et s'associe à des bourses en Suisse, en Israël, au Japon et au Brésil.
Elle utilise un algorithme avancé conçu pour interpréter les mouvements du marché. "Nous offrons un outil d'aide à la décision - nous ne prenons pas de décisions à la place de nos clients", a déclaré Mme Diamant.
À la question de savoir si l'IA peut remplacer entièrement les conseillers financiers, M. Diamant a été clair : "Jamais". Il estime que le jugement humain reste essentiel pour comprendre les besoins des clients et s'y retrouver dans la complexité des conseils financiers - ce que l'IA ne peut pas encore reproduire.
Il considère néanmoins l'IA comme un outil puissant : "Depuis que nous avons fondé BridgeWise en 2019, notre mission est de rendre les marchés financiers accessibles à tous."
L'avenir de l'IA dans nos finances
Il semble évident que la technologie doit encore se développer avant que ChatGPT puisse assumer le rôle de guide des investisseurs particuliers dans le paysage souvent turbulent des marchés financiers.
Selon Kieran Garvey, policy programme manager at Cambridge Centre for Alternative Finance, bien que l'apprentissage automatique de l'IA soit très avancé dans de nombreux domaines des services financiers, la technologie permettant de fournir des conseils financiers est "loin d'être fiable" à l'heure actuelle.
Pour remédier à ces limites, M. Garvey a mis en avant une nouvelle évolution majeure : "La grande tendance qui se dessine dans le domaine de l'IA, à la fois en général et dans les services financiers, est l'IA agentique.
Il s'agit d'une technologie qui permet aux systèmes d'IA de fonctionner avec des niveaux croissants d'automatisation - leur permettant de planifier et d'exécuter des processus complexes à l'aide d'une gamme d'outils, devenant ainsi plus autonomes dans le processus.
"Ainsi, nous, en tant qu'humains, pouvons leur demander d'accomplir une tâche particulière, poursuit-il, et ils sont alors capables de déterminer ce qui doit être fait, de planifier le processus et d'interagir avec différents outils pour le mener à bien.
Les clients pourraient permettre aux agents d'IA d'effectuer des paiements en leur nom, ce qui signifie qu'ils pourraient réserver des vacances ou faire les courses, a-t-il ajouté.
Malgré leurs limites, les conseillers financiers automatisés avec peu ou pas d'intervention humaine sont de plus en plus populaires, et les experts s'attendent à ce que ce marché dit du "robo-advisory" connaisse un essor au cours des cinq prochaines années.
Selon la société mondiale d'études de marché et de conseil The Business Research Company, ce marché devrait atteindre plus de 471 milliards de dollars (405 milliards d'euros) d'ici 2029, soit un bond considérable par rapport aux près de 62 milliards de dollars (53 milliards d'euros) en 2024. La valeur du marché correspond à la somme des revenus totaux que les entreprises tirent de la vente de biens et de services dans ce domaine.
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