PayPal a demandé l’agrément pour créer une banque dans l’Utah, afin de recevoir des dépôts et renforcer sa capacité de prêt aux petites entreprises.
PayPal, l’un des tout premiers systèmes de paiement en ligne, a déposé une demande pour aller plus loin dans les activités bancaires de base, afin de tirer parti d’un environnement réglementaire plus souple sous l’administration Trump.
Bien que l’entreprise basée à San José propose déjà des prêts aux petites entreprises via des produits comme PayPal Working Capital, elle le fait principalement en s’associant à des banques et en s’appuyant sur les bilans de tiers.
La création de PayPal Bank permettrait à l’entreprise de financer les prêts plus directement, de détenir des dépôts et d’opérer avec davantage de contrôle et d’efficacité, au lieu de dépendre autant de partenaires bancaires externes.
« L’accès au capital demeure un obstacle de taille pour les petites entreprises qui cherchent à se développer et à changer d’échelle », a déclaré Alex Chriss, PDG, dans un communiqué.
« La création de PayPal Bank renforcera notre activité et améliorera notre efficacité, ce qui nous permettra de mieux accompagner la croissance des petites entreprises et les opportunités économiques à travers les États-Unis », a-t-il poursuivi.
PayPal, qui dispose déjà d’une licence bancaire au Luxembourg, a indiqué prévoir également de proposer à ses clients des comptes d’épargne rémunérés.
Une banque agréée par un État
Contrairement aux banques traditionnelles, PayPal n’aurait pas à s’enregistrer comme société mère de banque au titre du Bank Holding Company Act, ce qui placerait l’ensemble de son groupe sous la supervision de la Réserve fédérale.
Les « industrial loan companies » (ILC) sont des banques agréées par les États, autorisées dans un nombre limité d’États, dont l’Utah. Les banques agréées par les États sont des établissements agréés par chaque État américain, et non par le gouvernement fédéral.
Les ILC peuvent être détenues par des maisons mères non bancaires, comme des fintechs ou des détaillants, et elles sont soumises à des exigences moins strictes que les sociétés mères de banques à part entière.
Les entreprises choisissent souvent l’Utah, car l’État autorise depuis longtemps les chartes d’ILC. Il dispose d’un cadre réglementaire bien établi pour les superviser et d’une expérience dans la surveillance de banques détenues par des maisons mères non bancaires.
Parmi les autres grandes entreprises dotées d’une charte d’ILC figurent Ally Bank, issue de la branche de financement de General Motors, et Toyota Financial Savings Bank, qui propose des services de dépôt liés à l’activité de financement automobile de Toyota.
Si la demande est approuvée, Mara McNeill a été choisie pour devenir présidente de PayPal Bank. Elle compte « plus de 25 ans d’expérience dans les services financiers, la banque, le crédit commercial et le capital-investissement », selon le communiqué.
Avant de rejoindre PayPal, elle a piloté une transition similaire vers une ILC en tant que présidente-directrice générale de Toyota Financial Savings Bank.