Bien que l'utilisation des espèces soit en baisse dans toute l'Europe, plus de la moitié des paiements sont encore effectués à l'aide de billets de banque. Sa part d'utilisation est cependant beaucoup plus faible en termes de valeur.
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Alors qu'un nombre croissant de personnes se tournent vers les paiements numériques en Europe, la part des transactions en espèces diminue, bien que les billets de banque jouent toujours un rôle économique important.
Dans la zone euro, un peu plus de la moitié des transactions (52 %) ont été payées en espèces en 2024, selon une enquête de la BCE menée auprès de 40 000 participants. Toutefois, cette part est beaucoup plus faible en valeur, puisqu'elle ne représente que 39 % des transactions.
Dans 14 des 20 pays de la zone euro, les espèces sont le mode de paiement le plus fréquemment utilisé, et elles représentent entre 45 % et 55 % des transactions dans environ la moitié des pays. Si l'on compare les pays de la zone euro, l'utilisation des espèces varie de 22 % aux Pays-Bas à 67 % à Malte.
L'Europe du Sud et l'Europe de l'Est restent particulièrement dominées par les espèces, l'Italie enregistrant un total de 61 %, l'Espagne de 57 % et la Slovénie de 64 %.
Le Sud et l'Est dominés par les espèces et le Nord et l'Ouest privilégiant le numérique
L'Europe du Nord et de l'Ouest, y compris les Pays-Bas (22 %), la Finlande (27 %), le Luxembourg (37 %), la Belgique (39 %) et la France (43 %), est davantage tournée vers le numérique, l'utilisation de l'argent liquide étant déjà marginale dans certains pays.
Parmi les quatre plus grandes économies de l'UE, la France est le seul pays à se situer en dessous de la moyenne de la zone euro, qui est de 52 %, tandis que l'Allemagne se situe légèrement au-dessus, à 53 %.
"Aux Pays-Bas, les taux d'adoption des méthodes de paiement numériques telles que les paiements sans contact avec une carte de débit ou un smartphone sont très élevés. Les consommateurs néerlandais perçoivent les paiements sans contact comme plus rapides et plus pratiques que, par exemple, les paiements en espèces ou par carte de débit traditionnelle ", a déclaré un porte-parole de la Banque centrale néerlandaise à Euronews Business.
Le porte-parole a également noté que les espèces et les cartes de débit sont largement acceptées par les commerçants, aidés en partie par des frais relativement bas pour les commerçants et par les campagnes des banques pour encourager les paiements numériques pour les petits montants.
Ces facteurs semblent s'appliquer également à d'autres pays où l'utilisation de l'argent liquide est plus faible.
L'utilisation des espèces dans la valeur des paiements
En termes de valeur, la part des espèces dans la zone euro est de 39 %, variant de 17 % aux Pays-Bas à 59 % en Lituanie.
La forte dépendance à l'égard des espèces, avec plus de 50% des dépenses totales effectuées en espèces, est observée non seulement en Lituanie, mais aussi en Slovaquie (56%), en Slovénie (56%), en Autriche (56%), à Malte (54%) et en Croatie (51%).
L'Italie (49%), le Portugal (47%), l'Espagne (45%), l'Irlande (44%), Chypre (43%) et la Grèce (42%) se situent dans la moyenne en ce qui concerne la dépendance à l'égard de l'argent liquide.
Dans six pays, la part de l'argent liquide est égale ou inférieure à 35 % : Pays-Bas (17 %), Finlande (28 %), Luxembourg (29 %), Allemagne (30 %), France (34 %) et Belgique (35 %).
Alors que la Lituanie occupe la première place, la Lettonie se situe à 36 %, ce qui montre de grandes différences, même entre pays voisins.
Les cartes dominent les paiements supérieurs à 50 euros
L'Allemagne est également très différente de l'Autriche en ce qui concerne l'utilisation de l'argent liquide, malgré des similitudes culturelles. Les billets de banque sont encore populaires en Autriche, alors que l'Allemagne commence à adopter les paiements numériques.
Ces résultats montrent qu'en termes de valeur monétaire, les espèces restent importantes en Europe centrale, orientale et méridionale, tandis que l'Europe du Nord et de l'Ouest s'appuie davantage sur les paiements numériques.
La BCE a également constaté que les espèces sont le mode de paiement le plus fréquemment utilisé pour les achats de faible valeur, bien que les cartes soient le plus souvent utilisées pour les paiements de plus de 50 euros.
Avantages perçus : pourquoi les gens utilisent-ils des espèces ?
Interrogées sur les avantages perçus des espèces par rapport aux paiements par carte, les personnes interrogées ont mis en avant plusieurs raisons.
Le premier avantage est que "l'argent liquide est anonyme et protège la vie privée" (41%), suivi par "l'argent liquide rend les gens plus conscients de leurs dépenses" (35%), et "les transactions en espèces sont réglées immédiatement" (30%).
Seule une personne sur cinq estime que l'argent liquide est plus sûr
Par ailleurs, 28 % des personnes interrogées ont déclaré utiliser l'argent liquide parce qu'il est accepté dans un plus grand nombre de situations, tandis qu'environ une personne sur cinq a mentionné que l'argent liquide est plus facile ou plus rapide. Seules 18 % des personnes interrogées ont déclaré que l'argent liquide était plus sûr.
Des distinctions peuvent également être établies en fonction de l'âge, les clients plus jeunes se sentant généralement plus à l'aise avec les méthodes de paiement numériques. Les données montrent que les consommateurs de moins de 40 ans ont utilisé des espèces pour moins de 50 % de leurs transactions, tandis que les personnes âgées de 65 ans et plus ont effectué 57 % de leurs paiements en espèces.